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Homem analisando plantação representando o Agrymetric, seguro paramétrico agroclimático.

Agronegócio

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Riscos e seguros para o Agronegócio

O agronegócio é altamente impactado por diversos fatores de complexa gestão, como mudanças climáticas, escassez de água, novas doenças, ineficiência logística e flutuação de preços.

Lidar com o cenário incerto é um dos principais desafios do agronegócio, por isso o trabalho de inteligência de riscos é essencial para o desenvolvimento sustentável do setor.

A Horiens atua nesse segmento de mercado há mais de 10 anos, conduzindo trabalhos de gestão integrada de riscos e estruturação de programas de seguros voltados para as diversas etapas do ciclo produtivo, da colheita à distribuição. Além disso, atuamos de forma consultiva e inovadora, criando soluções de seguros sob medida para atender ao mercado de agronegócio e suas especificidades.

Logotipo do Agrymetric, seguro paramétrico agroclimático da Horiens.

Conheça o Agrymetric

Um modelo de seguro paramétrico agroclimático inovador altamente customizável para a realidade de cada produtor.O Agrymetric é desenvolvido a partir de uma base de dados que soma mais de 40 anos de histórico, correlacionando fatores climáticos por meio de análise preditiva e tecnologia de dados para chegar às produtividades estimadas.

Clique aqui e saiba mais

  • Recuperação de perdas de produtividade decorrentes de eventos seguráveis com impacto na produtividade agrícola, envolvendo período de safra e entressafra.

  • Reposição de perdas financeiras decorrentes de eventos climáticos (parametrizáveis) que impactam na produtividade agrícola.

  • Reembolso de danos materiais causados ao patrimônio decorrentes de eventos seguráveis, com extensão de cobertura para perda de receita gerada em função de dano material coberto pela apólice.

  • Indenização para danos materiais, corporais, morais e estéticos causados a terceiros e empregados em virtude de eventos seguráveis decorrentes da operação.

  • Reposição de perdas para o embarcador e dono da carga relacionadas a danos à carga ocorridos durante o transporte.

  • Reposição de danos materiais decorrentes de acidentes envolvendo equipamentos agrícolas.

  • O Seguro Cyber oferece proteção contra danos a terceiros e ao próprio segurado, decorrentes de violações e ataques cibernéticos. As indenizações incluem coberturas relacionadas à interrupção dos negócios, recuperação do ativo e dos dados, violação de privacidade, extorsão, defesa e condenação e sanções e penalidades de processos regulatórios (LGPD/GDPR), entre outras.

  • O seguro D&O (Directors and Officers Liability Insurance) é direcionado à proteção do patrimônio de executivos. Trata-se de um seguro de responsabilidade civil, contratado por uma pessoa jurídica, com o objetivo de proteger o patrimônio de seus executivos quando é buscada a sua responsabilização, judicial ou administrativamente, por decisões que tenham causado danos involuntários (corporais, materiais ou morais) a terceiros.

Outras coberturas e produtos aplicáveis

Responsabilidade civil (Cyber Risks, Ambiental, E&O, D&O, Transportador)

Riscos de Engenharia (All Risks e ALOP)

Fusões e Aquisições (M&A)

Garantia (Adiantamento de Pagamento, Judicial, Pagamento, Manutenção Corretiva, Completion)

Seguro de Crédito e Risco Político

Delay in Start-up Coverage (DSU)

Terrorismo

Achados arqueológicos

Aeronáutico

Frota de Automóveis

Pessoas (Saúde, Vida, Viagem, Worker’s Compensation, entre outros)

Cases de sucesso

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

Análise Quantitativa de Riscos (AQR) para adequação da Apólice de Riscos Operacionais

  • Cliente
    Empresa do segmento de bioenergia
  • O desafio:
    Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.
  • Como solucionamos?
    A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.
Criação de seguro personalizado para o agronegócio

Criação de seguro personalizado para o agronegócio

  • Cliente
    Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassa
  • O desafio:
    O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.
  • Como solucionamos?
    Nosso modelo de atuação tailor made, ampla experiência no agronegócio e metodologia de análise preditiva de riscos com o apoio do Risk Labs, nosso laboratório de riscos, foram a base para a criação de um novo produto de seguro agrícola, o Agrymetric, voltado à cultura da cana-de-açúcar. Trata-se de um seguro paramétrico agroclimático, altamente customizável para a realidade do produtor e com clausulado inovador no setor. O produto, desenvolvido com parceiros de negócios, está disponível para atender o setor agroindustrial.
Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde

Ciência de dados e tecnologia para otimização da carteira de seguro saúde

  • Cliente
    Empresas do Grupo Novonor
  • O desafio:
    A precificação do seguro saúde é um desafio complexo e envolve uma série de riscos para as empresas. O que podemos fazer para melhorar a relação entre risco e retorno? Esta foi a questão central da solução desenvolvida pela Horiens considerando apólices com 80 mil segurados e um cenário em que o Seguro Saúde representa cerca de 20% da folha de pagamento das empresas.
  • Como solucionamos?
    Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias, trazendo mais informações para a negociação da apólice e gerando valor para o cliente. Para conhecer nossa forma de trabalhar com seguros de pessoas, clique aqui.
PrevSeguro: inovação no mercado de seguros pessoais

PrevSeguro: inovação no mercado de seguros pessoais

  • Cliente
    Empresas patrocinadoras do Plano de Previdência Vexty
  • O desafio:
    Propor formas de ampliar a adesão ao Plano de Previdência Complementar Vexty e, ao mesmo tempo, oferecer um benefício cada vez mais diferenciado aos funcionários.
  • Como solucionamos?
    Criamos um produto inédito no mercado, em parceria com a SulAmérica e a Vexty. Trata-se do PrevSeguro, um benefício de seguro de vida inovador e gratuito para todos os beneficiários do Plano Vexty. O seguro garante, em caso de morte ou invalidez antes de completar 65 anos, o valor necessário para complementar a reserva previdenciária que o participante formaria quando atingisse esta idade.

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